Класс страхования водителя для ОСАГО – что такое и как его рассчитать

Класс страховки ОСАГО – это один самых важных нюансов, с помощью которого можно определить цену страховки в каждом индивидуальном случае. В 2021 году в его расчет были внесены некоторые изменения. По этой причине многие автомобилисты начали интересоваться, что значит класс в страховке ОСАГО и как именно он рассчитывается. От него будет полностью зависеть тот коэффициент, который либо предоставит возможность уменьшить стоимость услуг страхования, либо же повлияет на ее увеличение. 

Класс страхования водителя – как влияет на стоимость ОСАГО

ОСАГО можно рассчитать учитывая следующие сведенья:

— Каждое транспортное средство имеет свой собственный тариф, который принято считать базовым и от которого начинается расчет окончательной стоимости страховки.

— Также может повлиять то, насколько часто тот или иной водитель обращается в страховую компанию и сколько у него было аварий за последние годы вождения.

— Учитывается регион, в котором проживает водитель, ведь каждый имеет свою отдельную статистику, влияющую на окончательную цену.

— Учитывается не только стаж вождения, но и непосредственно возраст самого водителя.

— Страховая история. С ее помощью можно рассчитать всего за несколько минут все необходимые показатели для установки окончательной стоимости страховки. 

Классы водителей по ОСАГО

Если учитывать систему ОСАГО, то всего выделяется 15 классов автомобилиста: 0, М, 1, … 13. В том случае, если водитель не имеет никакой страховой истории, ему присваивается коэффициент 1. Поэтому во время определения цены будут учитываться совершенно все вышеуказанные факторы, кроме последнего. Если водитель уже не первый год оформляет страховку и при этом ни разу он не обращался за компенсацией, то в таком случае показатель будет намного выше. В каждом индивидуальном случае рассчитывается КБМ. Сегодня многие автомобилисты интересуются какой класс страхования ОСАГО лучше? С уверенностью можно сказать, что самым лучшим вариантом считается – 13. Для второго класса будет применяться множитель 0.95, для третьего – 0.9. Если будет присвоен последний класс, то множитель составит 0.5.

Из таблицы можно узнать о классе водителя в ОСАГО в 2020 году:

В том случае, если автомобилисту была присвоена категория 9, то во время покупки страховки, можно получить 30-процентную скидку КБМ=0.7. Если за все время страхования он три раза попадает в аварию и при этом за каждый раз ему будет предоставлена компенсация, то уже в следующем году он может получить только класс 1. КБМ составит 1.55, что значит, что водитель должен будет дополнительно заплатить за страховку еще 55%

Как проверить класс автомобилиста

Для того, чтобы узнать класс водителя для ОСАГО, нужно перейти на официальный сайт Российского союза автостраховщиков или любой другой ресурс информационного характера, который может предоставить подобную информацию. Для получения необходимых данных водитель должен ввести свои ФИО, дату рождения, а также указать номер удостоверения. После того, как будут введены все эти данные, водителю будет предложена остальная информация относительно его страховой истории. Получить информацию такого плана можно в любой момент и при этом не играет никакой роли то, когда именно был оформлен полис и в какой организации.

Автомобилисты имеют возможность получить сведения, которые помогут в оформлении полиса или же его переоформлении. В таких случаях КМБ не буду утеряны. Страховые компании в свою очередь смогут получить полную информацию о клиенте даже в том случае, если юридическое лицо было изменено или же происходит покупка нового договора. Благодаря системе можно избежать мошенничества, когда незаконно автомобилисту уменьшается класс и разрабатывают совершенно новые документы.

Совершенно каждый страховщик имеет общую базу автомобилистов. Дополнительно они занимаются вводом информации в систему. В данном случае действия будут выполняться в следующей последовательности:

·      Если автогражданка покупается впервые, то информация об автомобилисте, которая указана выше, будет сразу же занесена в базу РСА.

·      Если клиент обращается за получением компенсации по оформленной ранее страховке, то в таком случае вносятся определенные поправки, а также указывается тип повреждения и размер выплаты.

·      Если водитель обратился в другую страховую компанию, то ее сотрудники за несколько минут имеют возможность проверить базу данных по номеру ВУ и получить все необходимые сведения относительно страховой истории.

Для того, чтобы не переплачивать и не быть обманутым, стоит предварительно узнать класс водителя при расчете ОСАГО. За счет этого водитель также сможет определить, верно ли указана в его квитанции сумма. Рассчитать стоимость страховых услуг самостоятельно можно с помощью специального онлайн-калькулятора.

С 9 января 2020 году действует Указание ЦБР, в котором говорится об изменении тарифов и коэффициентов. Для того, чтобы определить эти параметры, нужно иметь определенную информацию об автомобилисте, которая указывается в соответствующих полях для получения окончательного результата. Вносить данные стоит крайне внимательно, ведь в том случае, если будет допущена ошибка, оформить полис либо не получится, либо же он будет недействительным. 

Значение стажа и возраста водителя при расчете стоимости страховки

Значительно увеличить стоимость полиса ОСАГО может коэффициент возраста и стажа (Квс) автомобилиста, который умножается на ту ставку, которая присутствовала изначально и считается базовой. Водительский стаж для ОСАГО влияет окончательное значение коэффициента по разному. Чем старше автоводитель и чем дольше он находится за рулем, при этом имея минимальное количество обращений в страховую компанию для выплаты страховки, тем лучше будет коэффициент и ниже стоимость предоставляемой страховки.

Как класс КБМ (коэффициент бонус малус) зависит от стоимости ОСАГО

Класс КБМ и коэффициент – это величины, которые зависят друг от друга. Если есть хотя бы одна из этих величин, то не составит особого труда установить вторую. Для того, чтобы это сделать, необходимо использовать Таблицы КБМ. Таблица имеет достаточно много пунктов, но на самом деле она невероятно простая в использовании. Базовые показатели в такой таблице выделяются жирным шрифтом. Они обозначают 3-й класс, который предназначается для каждого водителя, впервые обратившегося за оформлением страховки. В таком случае стоимость страхового полиса будет базовой. Стоит отметить, что устанавливается коэффициент в размере «1».

В следующем году рейтинг будет меняться в зависимости от того, какое именно количество ДТП и по чьей вине было совершенно за прошедший год. Чем больше было обращений в страховую компанию по поводу выплаты компенсации, тем ниже будет класс водителя. В зависимости от установленного класса, дальше специалисты страховой компании будут высчитывать новую цену страховки. К примеру, для тех водителей, которые имеют более низкий класс, цена может увеличиться практически на 50%. Если же водитель имеет самый высокий класс, то покупка страхового полиса обойдется в половину дешевле.

Ограниченные и неограниченные страховки: показатель КБМ

В том случае, если в ОСАГО вписано одновременно несколько водителей, которые могут управлять застрахованным автомобилем, то расчет стоимости происходит по наиболее низкому показателю. Например, если вписано три человека, с классами 3, 5, и 13, то расчет будет производиться по 3 классу.

В случае с неограниченным вариантом ОСАГО, привязка будет осуществляться к страхователю, а не к тем водителям, которые в него вписаны. Все риски, которые могут возникнуть на протяжении следующего года, в обязательном порядке закладываются в установленную страховой компанией цену.

Почему может быть установлен неверный коэффициент?

Причины, по которым может произойти снижение класса, может быть достаточно много. К основным из них стоит отнести следующее:

—Сбои технического характера, которые произошли непосредственно в системе.

—Человеческий фактор. Сотрудники могли случайно внести в систему КБМ неверные данные.

—Водитель поменял права или же паспортные данные. В таком случае система не может самостоятельно идентифицировать человека и привязать новые данные к тем, которые предоставлялись ранее.

—Может возникнуть задержка в связи с техническими проблемами после того, как страховщик внес данные в систему.

Как рассчитать стоимость страхования ОСАГО без указания класса водителя

На сервисе ОСАГО можно за считанные минуты получить необходимый страховой полис, с помощью которого потом легко каждый сможет получить компенсацию в случае возникновения транспортно-дорожного происшествия. Важным в данной ситуации является то, что клиент обязательно должен верно заполнить все необходимые поля и казать совершенно всю информацию относительно себя, владельцев транспортного средства, тех, кто выступает в качестве страховальщика и непосредственно о самом автомобиле. Если какие-то данные будут неверными, то получение страхового полиса станет невозможным.

Оплатить выбранный полис можно без особого труда в режиме онлайн. Для этого стоит воспользоваться обычной банковской картой. Когда платеж поступит в систему, в автоматическом режиме на электронный адрес клиента отправляется полис в цифровом виде. Дальше его потребуется распечатать и поставить подпись, чтобы он стал официальным документом. Оформить страховой полис в режиме онлайн можно всего за несколько минут. Достаточно правильно указать все необходимые данные, а также выбрать наиболее подходящий вариант страховой программы в каждом индивидуальном случае